En cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, l'assurance rembourse à votre organisme prêteur le capital restant dû dans la limite du taux de couverture choisi. L'assurance Décès est obligatoire dans tous les cas.
La PTIA correspond à la situation où l’assuré est définitivement dans l’impossibilité de se livrer à la moindre activité pouvant lui procurer profit, ou à la moindre occupation. L'assuré a besoin d’une tierce personne pour les actes ordinaires de la vie (invalidité 3ème catégorie S.S.). La réalisation du risque PTIA est assimilée au décès et le montant du prêt restant dû est remboursé à la banque dans la limite du pourcentage assuré.
Si vous êtes le seul assuré (pas de co-emprunteur), alors l'organisme prêteur exigera une couverture à 100%.
Si vous êtes 2 assurés, nous vous conseillons de vous couvrir chacun à 100%. Ainsi, dans le cas du décès d’un des emprunteurs, le capital restant dû sera intégralement remboursé par l’assurance à l'organisme prêteur. Ceci est d’autant plus important dans le cas où les emprunteurs ne sont ni mariés, ni pacsés, car ils sont alors soumis à des frais de succession très élevés si le prêt est intégralement remboursé, il devient plus facile d’y faire face. Vous pouvez aussi choisir de vous assurer à hauteur de 50% chacun ou 75% chacun. Dans ces hypothèses, le capital restant dû serait remboursé par l’assurance à hauteur de 50% ou 75% en cas de décès.
En cas d'invalidité professionnelle et/ou fonctionnelle supérieure à 66%, ces garanties vous permettent le remboursement par l'assureur du capital restant dû dans la limite du taux de couverture choisi à l'organisme prêteur.
L’assuré est en invalidité et son taux d'invalidité est supérieur à 66%.
La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) / IPT (Invalidité Permanente Totale) sera demandée par l'organisme prêteur pour votre assurance de prêt dans le cadre d'un achat pour résidence principale. Si vous réalisez un investissement locatif, la plupart des organismes prêteurs vous demanderont d'être couvert en DC/PTIA uniquement.
Si vous êtes le seul assuré (pas de co-emprunteur), alors la banque exigera une couverture à 100%.
Si vous êtes 2 assurés, vous devez choisir vos taux de couverture en fonction de la part de revenu amené par chacun. Si l’emprunteur génère 70% des revenus du foyer, il peut alors s’assurer à hauteur de 70% en arrêt de travail, tandis que son co-emprunteur s’assurera à hauteur de 30%. En cas d’arrêt de travail de l’emprunteur, l’assurance prendra en charge 70% de la mensualité, dès la fin de la période de franchise. En cas d’arrêt de travail du co-emprunteur, l’assurance prendra en charge 30% de la mensualité, dès la fin de la période de franchise.
L’incapacité correspond à un arrêt temporaire dû à la maladie ou à un accident.
En cas d'arrêt de travail, après la période de franchise, l’assureur paie à votre place vos échéances dans la limite du taux de couverture choisi, dès la fin de la période de franchise.
La garantie ITT/IPT sera demandée par la banque pour votre assurance de prêt dans le cadre d'un achat pour résidence principale. Si vous réalisez un investissement locatif, la plupart des banques vous demanderont d'être couvert en DC/PTIA uniquement.
Si vous êtes le seul assuré (pas de co-emprunteur), alors la banque exigera une couverture à 100%.
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